victorymeds.ru
wjoin.ru
vjoin.ru
buy-generic24.ru

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ — условия получения

Содержание

Как получить кредит наличными под залог имущества в ВТБ 24: что нужно знать перед подачей заявки?

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

2018-02-28

Ангелина Смирнова

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Виды ипотечных кредитов от ВТБ

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм  некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

Основные приметы целевого кредитования:

  1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
  2. Требуется первоначальный взнос по обязательству, который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

5 лучших предложений 2019 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн — 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании ➥ МойЗалог, однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

УсловияЦелевая ипотекаКредит под залог имеющегося жилья➥ МойЗалог
СуммыДо 30-60 млн. р.Программа «Ипотека по 2-м документам» ограничивает по месторасположению объекта – до 30 млн. р. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 15 млн. р. – другие регионы присутствия ВТБНе более 15 млн. р. Любой регион присутствия банка. Максимальная величина доступна для Москвы, МО и Санкт-Петербурга500 000-100 000 000 р. (возможен аванс 60%). До 90% от стоимости: Москва, МО, СПБ и ЛО
Ставки и сроки погашения долгаОт 9,5% (для зарплатных клиентов или работников бюджетных сфер, с оформлением полного страхования)До 30-ти летОт 11,7% (для зарплатных клиентов с оформлением комплексного страхования, включающего страхование жизни и здоровья)До 20-ти летОт 6,5% годовых (любым клиентам без ограничений) с любой кредитной историей
Наличие первоначального взносаДа, минимальный от 10-30%, отсчитывается от стоимости недвижимостиНе требуется, поскольку деньги не обязательно тратить на покупку квартирыНе требуется. Кредит используется на любые цели
Досрочное погашение без штрафовдаимеетсяДа, с первого месяца, не нужно писать никаких заявлений

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

  1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
  2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

  • свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
  • документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
  • акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

  1. Возраст: 21-60 лет.
  2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
  3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
  4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
  5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости. К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

МойЗалог не требует личного страхования, ставка из-за отказа не увеличивается.

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ

Для получения кредита – обратитесь в любой офис ВТБ с заявочной анкетой (можно заполнить на месте).

  • Заявка рассматривается в течение 4-5 дней, при одобрительном решении заемщику следует принести в банк полный пакет бумаг и подписать кредитный договор.
  • Погашать задолженность следует в соответствии с графиком внесения платежей способами, установленными кредитным договором.
  • Форма погашения займа – внесение равных платежей один раз в месяц наличными или безналичным расчетом.

Если Вам не принципиально обращение к ВТБ, а кредит под залог недвижимости нужен со сниженной ставкой – обратитесь к компании МойЗалог. На официальном сайте заполняется заявка на кредит, и ехать никуда не нужно.

Компания предоставляет возможность получить деньги с 6,5% годовых на максимальных значениях до 100 млн. р. Минимальные требования позволяют кредитоваться без ограничений: с плохой кредитной историей, без справок о доходах и привлечения поручителей и даже с открытыми просрочками.

Для получения минимальной скидки и бонуса – перейдите по ссылке.

: ВТБ — быстрый кредит на карту

Источник: https://BankCreditov.com/vtb-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

  1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

  • низкими ставками по процентам;
  • крупными суммами;
  • большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

  1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
  2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
  2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
  3. Срок – до 20 лет.
  4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
  2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
  • возраст 60–85 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
  • страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

  • времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
  • виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
  • территории расположения;
  • плану БТИ;
  • состоянию недвижимости;
  • по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
  • сведения о размере пенсии;
  • справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
  • документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

  • через интернет;
  • путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti-5-dostupnyh-bankov/

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

  • «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

  • «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

  • Российское гражданство.
  • Ежемесячный доход в достаточном размере.
  • Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
  • Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

  • Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
  • Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
  • Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Заключение

Для того чтобы получить ипотеку наличными в банке ВТБ24 в 2019 году, следует предварительно ознакомиться со всеми условиями сотрудничества. Для отдельных категорий населения финансовая организация приготовила более выгодные предложения.  Особы привилегии имеют владельцы зарплатных карт и льготники.

Если у вас остались вопросы по поводу ипотечного кредитования в ВТБ24, то звоните в техническую службу по номеру. Опытные сотрудники проконсультируют по любому техническому и информационному вопросу.

Источник: https://proVTB24.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vtb-24.html

Кредит под залог недвижимости пенсионерам в 2019 году — в Совкомбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, до 80, Втб 24

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.

В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.

Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.

Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.

В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.

В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

В залог можно передать разные объекты, но банки, чаще всего, принимают именно недвижимое имущество.

Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.

К тому же, в отличие, например, от автомобилей, они не обладают высокой степенью износа и не столь подвержены рискам уничтожения или порчи.

Определения

Понятие кредитного договора дано в ст. 819 ГК РФ. Согласно данной норме данный вид соглашения предусматривает обязанность банка предоставить денежные средства заемщику.

Он в свою очередь, должен современно вносить средства в счет долга на определённых сторонами условиях. Залог – имущество, которое представлено залогодержателю в обеспечение обязательства.

Данное понятие раскрыто в ст.334 ГК РФ. Согласно этой норме в случае неисполнения или ненадлежащего обязательства должником кредитор вправе удовлетворить его из стоимости заложенного имущества.

Причем его право является преимущественным перед иными кредиторами заемщика. Понятие недвижимого имущества раскрыто в ст.130 ГК РФ.

Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.

Законные основания

Залог – это законный способ обеспечения обязательств. Особенности его правового регулирования определены в ст. 334-356 ГК РФ. В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залоговые отношения возникают на основании договора.

Также он может образовываться в силу указаний закона. Залог недвижимости – особый вид обеспечения, который регулируется также специальным ФЗ №102 от 1998 года «Об ипотеке».

В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.

Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.

Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам

Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:

Кредитор предъявляет определённые требования к залогуКоторым должна соответствовать квартира
Максимальная сумма кредита будет зависеть от стоимости объекта залогаОбычно она не превышает ее 70%
Квартира всегда оценивается перед тем, как документы, в том числе отчетБудут представлены в банк
Предмет залога подлежит страхованиюПричем данное требование законно и не может быть оспорено клиентом

Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.

Нужные документы

Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере пенсии;
  • если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – справка о заработной плате;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
  • справки об оплате коммунальных платежей;
  • согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
  • документы из БТИ;
  • выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
  • выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
  • отчет об оценке объекта.

Банки, который выдают займ в Москве

В Москве получить подобный кредит можно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Многие банки предпочитают не связываться с пенсионерами и определяют предельный возраст заемщиков – 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины).

Тем не менее, получить подобные займы предлагают крупные участники банковского рынка, например, Сбербанк, Россельхозбанк и Совкомбанк, а также некоторые другие.

Рассмотрим более подробно условия кредитования под залог недвижимости в данных кредитных учреждениях. Бланк договора о залоге недвижимости можно скачать здесь.

Втб 24

В Втб 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.

Кстати, в настоящее время в Втб 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.

Что касается ипотеки, то она выдается исключительно на приобретение жилья, то есть имеет целевое назначение.

Процентные ставки

Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту. Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка.

Учитывайте, что в своей рекламе кредиторы всегда указывают минимальные размеры процентных ставок. Их реальная сумма может значительно отличаться.

Это определяется многими факторами, учитываемыми банком при рассмотрении заявки. Процентная ставка – одно из условий кредитования, которое утверждается в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.

При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.

Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.

Возникающие нюансы

При получении кредита под залог возникают различные нюансы, связанные с особенностями данного вида кредитования.

Например, многих беспокоит вопрос — «Выгоден ли такой займ?» В следующем разделе мы рассмотрим все преимущества и недостатки данного способа кредитования.

Чтобы не испортить первые впечатления от кредита всегда следует внимательно читать все документы, которые предоставляет банк перед их подписанием.

Таким образом вы сможете избежать неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и доплат.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

Возможность получить средства в большем размере50-70% от стоимости залогового имущества
Кредит пенсионерам до 80 под залог недвижимости может быть оформлен на более длительный срокСоответственно уменьшиться ежемесячный платеж
Заем будет представленПод меньший процент
Возможность получить средства гражданамВ в возрасте до 80-85 лет

Основной недостаток таких займов – необходимость предоставлять залог. Подобный тип обеспечения связан с риском утраты предмета.

В данном случае речь идет о недвижимом имуществе, а значит клиент рискует остаться без своего жилья. С залогом связаны и иные недостатки такого займа:

  • длительный процесс оформления;
  • необходимость в дополнительных расходах на страхование имущества;
  • обязательная оценка собственности, что также влечет необходимость оплаты услуг оценщика;
  • объемный пакет документов для формирования заявки.

Также до момента полной выплаты кредита с недвижимости не будет снят залог, а значит клиент лишается возможности распоряжаться собственностью. Он не вправе ее дарить, продавать или отчуждать иным образом.

Где взять без поручителей

Поручительство – иной способ обеспечения обязательств. Суть данного метода заключается в том, что за заемщика поручается другое лицо.

Оно принимает на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором, если клиент банка не будет выплачивать кредит.

Поручительство – менее распространенный метод по той причине, что в настоящее время мало кто соглашается принять на себя такую роль.

Пенсионеры могут получить кредит без поручительства в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит;
  • Банк Москвы;
  • УБРиР;
  • Почта Банк;
  • Росэнергобанк;
  • Автоградбанк;
  • а также некоторые другие.

Про частный кредит под залог недвижимости, читайте здесь.

Порядок оформления кредита под залог зарубежной недвижимости гражданами России, смотрите здесь.

Тем не менее, данные продукты имеют свою специфику, которая объясняется особенностями этой категории заемщиков.

Предоставление обеспечения в форме залога позволяет получить больший размер займа по сниженной процентной ставке.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nedvizhimosti-pensioneram.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.