victorymeds.ru
wjoin.ru
vjoin.ru
buy-generic24.ru

Ипотека без первого взноса — требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Содержание

Порядок оформления ипотеки

Ипотека без первого взноса - требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.

Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

  • Целевой характер кредита;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
  • Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
  • Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
  • Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.

Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.

Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

  • Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
  • Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
  • Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
  • Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
  • Заполненное заявление-анкету;
  • Справку 2-НДФЛ о доходах;
  • Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2019 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

  • Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
  • Заключение ипотечного договора с банком;
  • Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода. Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу. Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

  • Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
  • После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
  • На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
  • Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
  • На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
  • Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

  • Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
  • Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
  • Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
  • Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
  • Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
  • Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
  • Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
  • Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

Источник: http://ipoteka-expert.com/oformlenie-ipoteki/

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

Ипотека без первого взноса - требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса.

В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

  • Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
  • Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
  • Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
  • Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса.

При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления.

До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

Требования к заемщикам

К желающим взять жилищный кредит без первоначального взноса Сбербанк предъявляет стандартные требования:

Важно помнить о том, что супруг заемщика (за исключением некоторых случаев) автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Подробнее об этом можно почитать здесь.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

От покупателя следует предоставить:

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

Процентные ставки и порядок гашения

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами.

В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет.

Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Ольга Васильева. Инстаграм.Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источник: https://infastar.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-ipotechnye-programmy-procedura-oformleniya/

Как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, программы кредитования и требования к заемщику

Ипотека без первого взноса - требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка позволяет приобрести жилье по выгодным условиям. В программе кредитования могут участвовать не все категории граждан. Чтобы заранее посчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Финансово-кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, предоставляя займы на нулевой платеж (до 20% от стоимости жилья).

Многие интересуются, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Специалисты отвечают на этот вопрос положительно.

Перед тем как обратиться в финансовую организацию, клиент должен оценить возможные риски и собственную платежеспособность.

Любой банк старается подстраховаться, поэтому первоначальный взнос считают гарантией дальнейшего возврата средств. Если человек не смог накопить нужную сумму, то он может взять кредит под залог недвижимости. Ряд государственных программ, направленных на поддержку заемщиков, помогают упростить процедуру приобретения жилья.

Условия ипотечного кредитования

Условия, позволяющие приобрести ипотеку без первоначального в Сбербанке, достаточно прозрачны. Своим клиентам организация предлагает приобрести жилье в кредит сроком на 30 лет. Оформление страховки обязательно. При наступлении случаев, прописанных в договоре, страховая компания обязана возместить убытки банку, полностью или частично погасив долг.

Возможные риски:

  • внезапная смерть клиента;
  • получение инвалидности (нерабочая группа);
  • потеря трудоспособности на 30 или более суток.

Процентные ставки могут разниться в зависимости от программы, которая подходит клиенту. Статьи расходов при ипотеке:

  • услуги государственных органов;
  • услуги, которые предоставляет финансовая организация (открытие счета, переводы);
  • услуги риелторов и оценщиков;
  • услуги по оформлению аккредитива;
  • премии по страховке;
  • окончательная стоимость квартиры.

Штрафы и пени при заключении кредитного договора не берутся в расчет.

Требования к заемщику и недвижимости

Ипотеку Сбербанка без первоначального взноса может оформить любой совершеннолетний гражданин, имеющий гражданство Российской Федерации. Возрастные ограничения для заемщиков — до 75 лет, они должны иметь постоянную прописку. Основные критерии отбора клиентов банком:

  • наличие у заемщика поручителей;
  • официальное подтверждение доходов;
  • регулярные пенсионные отчисления;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Кредит на квартиру можно получить:

  • по военно-ипотечной программе;
  • по материнскому сертификату;
  • под залог недвижимости;
  • по государственной программе.

Военные, служащие по контракту, могут накопить первоначальный взнос благодаря накопительно-ипотечной системе. При устройстве на службу открывается специальный счет, куда переводят часть заработной платы. Военные обязаны погасить долг полностью до 45 лет. Максимальный размер кредита — не более 2 300 000 руб. Срок кредитования — 20 лет.

Молодые семьи, где подрастает двое и более детей, могут получить займ на льготных условиях (до 6% годовых). Она действует в течение 36 месяцев после рождения второго ребенка. В этом случае минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб.

Чтобы получить деньги на первый взнос, можно взять ссуду под залог недвижимости (квартира, дача, гараж, земельный участок). Финансовая организация вправе потребовать у заемщика привести поручителей или запросить залог имущественных прав. Процентные ставки разнятся в зависимости от выбранной программы. Заявку рассматривают в течение 15 минут.

Перед подачей заявки клиент должен заказать оценку недвижимости. Чаще всего оценщика присылает финансовая организация. Если заемщик предпочтет воспользоваться услугами частных лиц, то банк вправе не принять оценочный отчет. Специалист должен определить ликвидную стоимость объекта. Эксперт включает в отчет фотографии квартиры, копии документов. Затраты оплачивает заявитель.

Согласно действующему законодательству, документ не теряет юридической силы в течение 6 месяцев. Расценки оценщиков варьируются в пределах 3500-4000 руб. При выборе оценочной компании необходимо заранее почитать отзывы клиентов, которые размещены на официальном сайте.

Можно обратиться в Сбербанк, чтобы рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке. Если клиент состоит в официальном браке, то супруг (супруга) автоматически записывается в договоре как созаемщик. Заявки на рефинансирование рассматриваются в течение недели.

Как оформить кредит на жилье без первого взноса?

Многие клиенты интересуются, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Филиалы этой организации находятся во многих городах России (Москва, Санкт-Петербург, Ижевск, Киров, Пенза, Томск, Калининград, Краснодар). Кредит без первоначального взноса в Новосибирске можно оформить в кратчайшие сроки. Перечень необходимых документов для военной ипотеки:

  • документы, касающиеся приобретаемой квартиры;
  • свидетельство, подтверждающее право на получение ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • заполненная анкета.

После того как банк рассмотрит заявку и одобрит ее, с накопительно-ипотечного счета переводятся деньги финансовой организации.

Документы, помогающие оформить ипотеку под кредитуемый объект:

  • письменное разрешение органов опеки (при наличии детей у заемщиков);
  • нотариально заверенная доверенность, позволяющая проводить сделки с жильем;
  • согласие супруги/супруга, оформленное письменно;
  • отказ остальных собственников от их долей, оформленный письменно;
  • справка из ЕГРН, указывающая на отсутствие долгов по квартире (включая арест);
  • копия документа, подтверждающая права заемщика (как собственника) на продажу квартиры;
  • договор купли и продажи квартиры (или дарственная).

Для оформления ипотеки под материнский капитал заемщик обязан предоставить документы не только банку, но и Пенсионному фонду:

  • номер счета, куда должны поступить деньги;
  • выписка из ЕГРП (единый государственный реестр прав);
  • договор купли и продажи;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • письменное заявление клиента;
  • разрешение органов опеки на обналичивание материнского капитала;
  • паспорт, удостоверяющий личность клиента;
  • сертификат на материнский капитал.

Помимо вышеперечисленных документов, банк может потребовать выписку с лицевого счета. Чтобы ее получить, достаточно обратиться в ПФ. Справка действует в течение 30 суток. Кредитные продукты под маткапитал:

  1. Покупка жилого дома. Банк выделяет деньги на строительство дома на земельном участке.
  2. Покупка квартиры в новостройке. На выделенные финансовой организацией средства заемщик может приобрести жилье в строящемся доме.
  3. Приобретение вторичной недвижимости. В договоре прописывается, что квартира находится в залоге у банка.

Оформить ипотечный кредит могут только физические лица.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ и недостатков. К последним относят:

  1. Переплаты. Заемщик вынужден переплачивать кредитной организации, особенно если займ выдается на большой срок.
  2. Обязательное страхование. Страховые взносы должен оплачивать клиент. Сумма может составить до 10% от стоимости жилья.
  3. Залог недвижимости. Пока ссуда банку полностью не выплачена, квартира или жилой дом остается в залоге у кредитной организации. Если заемщик не способен дальше выплачивать ипотеку, банк продает недвижимость.
  4. Невозможность проведения сделок. Пока квартира находится в залоге, заемщик не имеет права распоряжаться жилплощадью по своему усмотрению (обмен, продажа).
  5. Тщательная проверка. Ипотеку одобряют только добросовестным клиентам, способным доказать свою платежеспособность справкой о заработной плате.

Преимущества ипотечного кредитования:

  1. Чистота сделки. Перед тем как приступить к оформлению договора, банк тщательно проверяет жилплощадь на предмет долгов и арестов.
  2. Длительный срок кредитования. В этом случае сумма ежемесячного платежа будет подъемной для заемщика.
  3. Возможность досрочного погашения. Если у клиента появился свободный капитал, то он может досточно закрыть долг по кредиту.
  4. Возможность рефинансирования. Если клиента привлекли процентные ставки в другом банке, то он может перевестись в иную кредитную организацию.
  5. Возможность проживания в купленной недвижимости. Заемщик может не только жить в квартире, но и сдавать ее в аренду.
  6. Наличие программ поддержки. Военная ипотека, программы поддержки заемщиков и льготы для молодых семей помогают сэкономить на процентах.
  7. Возможность инвестирования. Цены на недвижимость растут ежегодно, поэтому приобретение недвижимости считают своеобразным способом инвестирования денежных средств.

Главное преимущество ипотечного кредитования — возможность быстро приобрести собственное жилье.

Александра, 22 года, г. Ростов-на-Дону

Оформляла ипотеку в Сбербанке. Сервисом довольна, заявку одобрили быстро. Нулевой взнос оплатила при помощи материнского капитала. За 23 года планирую полностью выплатить долг.

Андрей, 27 лет, г. Магадан

Ипотека от Сбербанка — отличное решение проблем. Благодаря военной ипотеке купил квартиру в новостройке. Заявку рассмотрели и одобрили за несколько дней. Процентными ставками доволен.

Источник: https://bankingsite.ru/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-programmy-kreditovaniya-i-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Документы для ипотеки

Ипотека без первого взноса - требования банков к заемщику, перечень документов и порядок оформления

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

Необходимый для ипотеки пакет документов

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

  1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
  2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
  3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
  4. СНИЛС.
  5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
  6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
  7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
  8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей.

Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб.

, то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог.

Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.

Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько.

Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество.

Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др.

Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы для вторичного жилья

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков.

При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире.

Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности.

Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ.

Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт.

Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др.

Лучше всего брать в ипотеку квартиры у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках.

Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

  1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
  2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
  3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
  4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
  5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.